Українська
English
РусскийЕфективність і цілісність ринків небанківських фінансових послуг, створення сприятливих умов для їх розвитку та функціонування забезпечується ефективною регулюючою та наглядовою діяльністю уповноважених державних органів. З огляду на це, метою статті є комплексне господарсько-правове дослідження поняття, мети та принципів державного нагляду за професійною фінансовою діяльністю, а також основних підходів до здійснення такого нагляду.
Робиться висновок, що державне регулювання ринків небанківських фінансових послуг – це встановлення регуляторами певних правил поведінки суб’єктів професійної фінансової діяльності, тоді як держаним наглядом і контролем за ринками небанківських фінансових послуг буде здійснення перевірки дотримання зазначених правил поведінки та застосування санкцій за порушення чинного законодавства.
Державний нагляд за професійною фінансовою діяльністю здійснюється з метою забезпечення захисту законних інтересів клієнтів, сталого розвитку і стабільності фінансового ринку, створення сприятливих умов для розвитку економіки України і належного конкурентного середовища на фінансовому ринку, а також забезпечення прозорості, надійності і відкритості на ринках небанківських фінансових послуг та запобігання зловживанням і порушенням на цих ринках.
Ризик-орієнтований підхід полягає у здійсненні Регуляторами нагляду за надавачами небанківських фінансових послуг для визначення та виявлення, оцінки та переоцінки, а також розуміння ризиків, притаманних діяльності таких надавачів, і вжиття відповідних пропорційних наглядових заходів для їх мінімізації з урахуванням профілю ризиків, суттєвості виявлених ризиків, розміру, особливостей діяльності та бізнес-моделі надавача небанківських фінансових послуг. Консолідований підхід полягає у здійсненні нагляду за фінансовими групами, переважна діяльність в яких здійснюється фінансовими установами, що підлягають державному регулюванню з боку Національного банку України або Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.
Пропонується визначати державний нагляд і контроль за професійною фінансовою діяльністю як систему послідовних, узгоджених дій Регуляторів, спрямованих на перевірку поведінки суб’єктів професійної фінансової діяльності з метою запобігання зловживанням і порушенням на ринках небанківських фінансових послуг, а також виявлення та притягнення до відповідальності за порушення чинного законодавства.
Ключові слова: державне регулювання, державний нагляд, контроль, фінансовий ринок, небанківські фінансові послуги, фінансова діяльність, надавач послуг, фінансові групи.
