Риженкова К.В. Сучасні заходи запобігання банківському шахрайству в умовах цифровізації фінансових послуг

У статті розглянуто актуальні питання запобігання шахрайству у сфері банківської діяльності в умовах цифровізації фінансових послуг та зростання кіберзагроз, що зумовлює появу нових видів і методів фінансових кримінальних правопорушень. Банківське шахрайство стає більш організованим, транснаціональним та відбувається в режимі реального часу, що потребує від банківських установ застосування сучасних технологій і комплексних підходів до забезпечення безпеки.

Досліджено особливості розмежування заходів запобігання та виявлення шахрайства у сфері банківської діяльності: перші спрямовані на створення безпечного середовища та попередження ризиків, другі – на моніторинг, аналіз і розслідування вже вчинених кримінальних правопорушень. Особлива увага приділена використанню передових інформаційних технологій, таких як штучний інтелект, біометричні системи, поведінкова аналітика, а також інтегровані платформи для моніторингу транзакцій у режимі реального часу, що дозволяють фінансовим і банківським установам швидко виявляти підозрілі операції та мінімізувати фінансові втрати, як для банків так і для клієнтів.

Проаналізовано міжнародний досвід протидії банківському шахрайству, зокрема практику Сінгапуру та Австралії, де впровадження інтелектуальних систем моніторингу та превентивних механізмів дозволяє не лише виявляти кримінальні правопорушення, а й запобігати їхнім наслідкам до того, як вони заподіють шкоди клієнтам і банківським установам. Наведено приклад платформи FinCense від Tookitaki як інноваційного рішення, що об’єднує штучний інтелект і колективний інтелект для забезпечення комплексного аналізу фінансових транзакцій у реальному часі, скорочення кількості хибнопозитивних результатів та підвищення ефективності заходів запобігання шахрайству.

 Також розглянуто сучасний стан протидії кібершахрайству в Україні, зокрема проекти Національного координаційного центру кібербезпеки та Національного банку України, спрямовані на підвищення фінансової та кібербезпеки громадян у період зростання цифрових загроз.

У статті наголошено на необхідності комплексного підходу, що поєднує правові, організаційно-технічні та інформаційно-просвітницькі заходи, включаючи внутрішні системи моніторингу банківських операцій, контроль клієнтських даних, підвищення кваліфікації персоналу, впровадження сучасних систем кібербезпеки, багатофакторної автентифікації, шифрування даних та просвітницьку роботу серед клієнтів щодо фінансової грамотності та безпечного користування електронними сервісами.

Ключові слова: банківське шахрайство; фінансова безпека; кібербезпека; цифровізація банківської діяльності; запобігання шахрайству; виявлення шахрайства; штучний інтелект; кримінально-правова відповідальність; інноваційні технології.

Відкрити статтю>>>